一、風(fēng)險準備金:平臺從借款項目抽取一定比例的借款金額留存于準備金賬戶,用于償付逾期款項.這種風(fēng)控方式的主要問題在于資金賬戶規(guī)模未必擁有充足償付能力.一些平臺單個借款項目金額超過1000萬,但是風(fēng)險準備金規(guī)模卻只有200萬.這種風(fēng)控方式簡單易行,許多網(wǎng)貸平臺都采用了這個方式;尤其是一些專業(yè)風(fēng)控能力較低的平臺通過使用這種方式吸引投資者,減少安全顧慮.

    二、創(chuàng)新信審體系:除要求借款人提供身份證、戶口本、結(jié)婚證、學(xué)歷證明等信息外,一些平臺將借款人的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、朋友圈、網(wǎng)絡(luò)活躍度等指標納入信審體系,綜合評估借款人的信用程度,并以此擬定借款利率.

    三、融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保:擔(dān)保機構(gòu)為平臺提供擔(dān)保也是許多平臺采用的風(fēng)控方式.在征信欠發(fā)達的環(huán)境中,許多投資者認為機構(gòu)擔(dān)保為資金提供了更高的安全保障,但是其實擔(dān)保公司的資質(zhì)和實力良莠不齊,機構(gòu)擔(dān)保這種風(fēng)控方式也暗藏風(fēng)險.許多平臺雖然聲稱擔(dān)保有多家機構(gòu)聯(lián)合提供,但并未向投資者披露充分信息證明擔(dān)保實力.

    四、資產(chǎn)抵押擔(dān)保:借款項目需由特定形式資產(chǎn)估值抵押,如房產(chǎn),車輛等.抵押擔(dān)保模式是較為傳統(tǒng)的風(fēng)控方式.由于使用資產(chǎn)抵押進行的貸款門檻較高,相當(dāng)一部分不合資質(zhì)的借款人被擋在門外,因此也成為各種風(fēng)控措施中安全性最高的一種.盡管如此,抵押資產(chǎn)的質(zhì)量同樣會影響風(fēng)控方式的安全性.一些平臺未對抵押資產(chǎn)設(shè)置明確要求,逾期發(fā)生時,抵押資產(chǎn)無法變現(xiàn)或足額償付;另一些平臺則明確要求抵押房產(chǎn)在一線城市,擁有注冊企業(yè),可獲授信額度為資產(chǎn)估價的70%.因此,只有嚴格控制抵押資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)保措施安全性才最高.

    五、分期還款:一些平臺要求借款人按月還本付息,借款人還款壓力較小,一定程度上控制了資金風(fēng)險.

    除此之外,網(wǎng)貸風(fēng)控應(yīng)該從網(wǎng)貸系統(tǒng)入手.要做P2P網(wǎng)貸,首要任務(wù)即解除系統(tǒng)故障之憂,從根本上為P2P平臺保駕護航.仔細甄別網(wǎng)貸系統(tǒng)服務(wù)商,應(yīng)該選擇那些能阻擋黑客攻擊、賬戶資料泄露、資金盜取等系統(tǒng)漏洞的網(wǎng)貸系統(tǒng).
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